SANTIAGO, julio 21.- Este año Chile obtuvo 77,2 puntos en el Heritage Foundation Economic Freedom Score. Esto quiere decir que estamos en el Top Ten de economías más libres. A juicio del abogado Chris Swecker, experto en seguridad y software con más de 27 años de experiencia en el FBI y el Bank of America, esto plantea un riesgo muy alto.
El ex agente conoció de cerca la escena criminal de Miami de los años 90. En suelo chileno, revela cifras alarmantes sobre el delito financiero, y da a conocer las estrategias de prevención en bancos y aseguradoras. Swecker fue invitado a un desayuno ejecutivo en el Ritz Carlton de Las Condes por SAS Chile, firma líder en soluciones de seguridad.
"He estado viendo lo que pasa en Chile y es interesante ver que están en el puesto 10 del mundo en tener una economía libre", explica el abogado. Y si bien lo califica como algo "muy bueno" para la expansión de los negocios, advierte que también lo es para las bandas criminales.
Cálculos del Fondo Monetario Internacional (FMI) de este año, muestran que en el país se lavan unos US$10 mil millones al año, lo que equivale al 2% de nuestro PIB y al 10% del monto ilícito en toda la región. Eso nos ubica dentro del rango de los países vecinos, cuyos totales por lavado de dinero oscilan entre el 2% y el 6% del PIB regional.
En este marco, una reciente encuesta aplicada por la consultora PricewaterhouseCoopers Chile demuestra que un 25% de los fiscales de las agencias bancarias, bursátiles y de seguros no cree que las actuales políticas preventivas de este delito sean efectivas.
SOSPECHOSOS Y CONDENADOS
Quien se encarga en nuestro país de registrar e informar de operaciones sospechosas a las autoridades judiciales, a objeto de prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, es la Unidad de Análisis Financiero (UAF) del Ministerio de Hacienda. Según sus últimos cómputos, su directora, Tamara Agnic, enfatiza los logros del departamento.
Hoy existe un aumento anual del 65% en los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS). Sólo el 2009, la oficina analizó 790 casos, lo que incrementó en más del 120% el despacho de ROS al Ministerio Público. Tras 37 consultas hechas por este ministerio a la UAF, se informó de 361 personas sospechosas y 26 de ellas fueron condenadas.
El último trimestre del 2009, la UAF aumentó en un 15% el número de sujetos obligados a informar ROS y Reportes de Operaciones en Efectivo (ROE), en especial casas de remate y agentes de aduanas, alcanzado hoy las 2 mil entidades. Ya que en Chile las operaciones financieras se concentran en los bancos, éstos aportan la mitad de las sospechas a la UAF.
A nivel global, por fraudes en el sector de la salud se generan unos US$60 billones anuales de pérdidas, en el de los seguros unos US$40 billones y por el robo de identidad cerca de US$47. En Brasil, el año 2008 el monto por fraudes llegó a los US$300 millones, un 1,5% del volumen de transacciones, son las estimaciones manejadas por Swecker.
PAÍS VULNERABLE
El ex FBI cree que, por su economía tan abierta, Chile es de los países más vulnerables de Latinoamérica. Paradójicamente, nuestra cultura empresarial es muy hermética en cuanto a información financiera, lo que le dificulta la tarea preventiva a firmas como SAS, que lleva más de 10 años en el país trabajando con empresas como BCI y Cruz Blanca.
Según la National Fraud Authority (UK), el 0,1% de todas las transacciones con tarjeta de crédito son un fraude. Y en Chile, el 50% de estas operaciones están encriptadas.
"Chile es una extensión más de lo que está sucediendo en la región", explica Marcelo Sukni, gerente comercial de SAS Chile. Y puesto que muchos no transparentan lo que Swecker llama "el data", entonces "tratar de ver la escena y saber lo que realmente está pasando, es muy difícil". El punto clave de los nuevos delitos económicos es la tecnología.
Detallando que la reducción de un 10% de las operaciones fraudulentas permite ahorros millonarios para las empresas, Sukni explica que el fraude tecnológico, a través de internet, "ha ido creciendo una enormidad", sobre todo en los servicios financieros.
Y muchas bandas operan desde Europa del Este, todo gracias a la red. Se trata de grupos organizados, plantea Swecker, cuyos crímenes digitales son mucho más virales y persuasivos. Si bien representan un riesgo menor que el del criminal a mano armada, hacen un daño mucho mayor en recursos. Por eso, hay que ser proactivos.
En efecto, "el delito del lavado del dinero es internacional y se origina de otro delito, que es el delito base; el más conocido es el narcotráfico. Pero existen muchos otros que dan origen a dineros sucios, como la corrupción, la malversación de caudales públicos, el cohecho, el tráfico de armas y la pornografía infantil", dice la directora de la UAF.
"Puede ser que el delito base no se cometa en Chile, pero finalmente, en esta trenza que se arma por tratar de blanquear el dinero, se recurra a nuestro sistema financiero y eso es lo que nos obliga a tener nuestro sistema lo suficientemente protegido", concluye Agnic.
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